我們做的保險(xiǎn)理賠調(diào)查工作，都是跟利益打交道的，看著人怎么為了錢算計(jì)。有的時(shí)候，我做著調(diào)查，就等于鏡頭回放一遍，看著這些人怎么一步步掉下去，有時(shí)候又覺(jué)得能理解他們是怎么走到這一步的。

　　兩個(gè)月前，一個(gè)天津男人涉嫌在泰國(guó)的酒店里將妻子的頭按進(jìn)泳池里。案發(fā)后，父親在他新房的被子里找到了4張定期壽險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)金額逾千萬(wàn)。被保險(xiǎn)人是這個(gè)男人的妻子，受益人和投保人均是他自己。如果妻子在合約期內(nèi)，因意外或疾病身故、殘疾，這個(gè)男人將獲得巨額保險(xiǎn)金理賠。

　　對(duì)于數(shù)千公里外的保險(xiǎn)理賠調(diào)查聯(lián)盟的負(fù)責(zé)人吳文兵而言，這樣的消息在他12年的保險(xiǎn)理賠調(diào)查從業(yè)生涯中不算新鮮。這位刑偵專業(yè)出身的理賠調(diào)查員和他的同行見(jiàn)過(guò)各種涂滿欲望的故事：車主聯(lián)合修理廠的職工制造道路事故，偽造交警事故認(rèn)定書(shū)騙保;負(fù)債累累的父親為給兒子留下手術(shù)錢，親手策劃了自己的死亡，讓人把塑膠袋套在頭上，在公園的角落窒息死去;一對(duì)父母為了20萬(wàn)，將8歲的女兒從山坡推了下去。

　　調(diào)查聯(lián)盟吳文兵們所做的，是揭開(kāi)盅蓋。他們大多受雇于保險(xiǎn)公司或第三方調(diào)查機(jī)構(gòu)，有些具有警察、醫(yī)學(xué)或法學(xué)專業(yè)背景。一旦保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)存在疑點(diǎn)，他們便要行動(dòng)。“起初都是假設(shè)對(duì)方是個(gè)騙子，再去證明是或者不是。”在調(diào)查聯(lián)盟吳文兵的經(jīng)驗(yàn)中，最后被證明為欺詐的，大約占20%到30%。

　　調(diào)查聯(lián)盟的調(diào)查員們推開(kāi)那些提前準(zhǔn)備好的眼淚和故事，走訪、跟蹤、偽裝、調(diào)查，有人通過(guò)墓碑核實(shí)死者的死亡日期，有人在死者跳樓的賓館里測(cè)量窗戶可以推開(kāi)的最大角度。他們?cè)噲D拼出一個(gè)又一個(gè)陌生人的人生碎片：被殺死的8歲女孩不被父母期待，他們更希望生下一個(gè)男孩替代她;40多歲的再婚男子，從酒店6樓跳下去之前，已經(jīng)很久不能睡一個(gè)好覺(jué);一個(gè)春節(jié)后返校的高中生，離開(kāi)火車站后就失去了蹤影，他被發(fā)現(xiàn)溺亡在長(zhǎng)江中，最關(guān)鍵的一片再也拼不出來(lái)，沒(méi)有人知道，他是如何投進(jìn)那片水域。

　　“保險(xiǎn)理賠調(diào)查這份工作的本質(zhì)便是與自私和貪婪斗爭(zhēng)。”對(duì)于調(diào)查聯(lián)盟吳文兵而言，他與同行們面對(duì)的最大敵人不是那些意圖欺詐的人們，而是他們自己。為了更好去調(diào)查，調(diào)查員需要充分了解每一種詐騙的方式，“我們要是去騙，那便是最精巧的陷阱”。

　　他很得意自己說(shuō)過(guò)的一句話，給團(tuán)隊(duì)的許多小伙伴都說(shuō)過(guò)：“賺錢，不要像喝紅牛一樣，喝完這瓶還不知道下一瓶在哪里，賺錢，要像開(kāi)自己家里的自來(lái)水一樣，隨時(shí)想要隨時(shí)擰開(kāi)即可得到，踏實(shí)一點(diǎn)，務(wù)實(shí)一點(diǎn)，賺穩(wěn)當(dāng)?shù)腻X，細(xì)水長(zhǎng)流才好。”

　　以下是幾位保險(xiǎn)理賠調(diào)查員的口述：

　　2018年10月，張英(化名)同丈夫張凡(化名)攜女兒一同去普吉島旅游，隨后被發(fā)現(xiàn)死亡，張英家人認(rèn)為是女兒的丈夫?yàn)榱司揞~保單殺了人。圖片來(lái)源網(wǎng)絡(luò)。

　　“看著這些人怎么一步步掉下去”

　　調(diào)查聯(lián)盟吳文兵：12年理賠調(diào)查員，調(diào)查聯(lián)盟的老板

　　保險(xiǎn)欺詐并非新鮮事物，從保險(xiǎn)業(yè)誕生之日起，欺詐事件就如影隨形。

　　數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際上的保險(xiǎn)詐騙金額約占賠付總額的10%-30%，某些險(xiǎn)種的欺詐金額占比甚至高達(dá)50%。保險(xiǎn)欺詐不僅損害了保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，造成保險(xiǎn)服務(wù)資源浪費(fèi)，還增加了保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)管控成本，破壞了正常的市場(chǎng)秩序。

　　隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，各類保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)也日益頻繁。資料顯示，在上世紀(jì)80年代末期，詐騙犯罪中涉及保險(xiǎn)欺詐的僅占2%左右;到2012年底，這類案件上升到12%左右;到2018年，則升至22%左右。

　　在我國(guó)，尤以車險(xiǎn)市場(chǎng)與健康險(xiǎn)市場(chǎng)上的欺詐行為最為突出。據(jù)專家的保守估計(jì)，目前約有20%的車險(xiǎn)賠款屬于欺詐，在北京90%市場(chǎng)份額的7家保險(xiǎn)公司在2003-2006年的四年間，騙賠造成的保險(xiǎn)損失約有28億余元。車主或無(wú)中生有、故意制造保險(xiǎn)事故，或移花接木、轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)責(zé)任，或謊報(bào)事故經(jīng)過(guò)、利用假發(fā)票騙取保險(xiǎn)賠償，甚至利用一次事故向多家保險(xiǎn)公司索賠。

　　在健康險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售與理賠過(guò)程中，投保人或帶病投保，或未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，或先出險(xiǎn)后投保，出偽證故意騙取保險(xiǎn)金，更有甚者，保險(xiǎn)受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。

　　可以說(shuō)，我們這個(gè)職業(yè)就是因此而生的。到我們這里的案子，基本上都是有欺詐嫌疑的。我這兩年不在一線做了，過(guò)去平均每天到我手里有三四單，一年不到一千。車險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這些我都有經(jīng)手調(diào)查，人身險(xiǎn)我做的多一些，大多是重大疾病死亡傷殘的案例。

　　到我這里的案子，基本上都是有欺詐嫌疑的。我這兩年不在一線做了，過(guò)去平均每天到我手里有一兩單，一年不到一千。

　　我今年33歲了。2006年，我在四川省南充市的刑警大隊(duì)工作了一年，老板帶我從四川去深圳做保險(xiǎn)調(diào)查。剛到深圳的時(shí)候，關(guān)于保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，什么都不懂，都靠自學(xué)，我的保險(xiǎn)公估證、代理證、銷售證，這些跟保險(xiǎn)公司有關(guān)的，20多歲的時(shí)候都考下來(lái)了。這個(gè)工作是個(gè)體力活兒，我們公司現(xiàn)在30多個(gè)人，平均年齡26歲左右，只有三個(gè)女孩子。

　　我們的調(diào)查過(guò)程沒(méi)有什么太傳奇的。最核心的就是調(diào)查情報(bào)、調(diào)查技巧和調(diào)查渠道，每一次案件調(diào)查，就是考驗(yàn)一個(gè)人維護(hù)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和人脈的本事。

　　調(diào)查員得找長(zhǎng)的普通的那種，不能太漂亮也不能太丑，得大眾臉。穿衣服不要出眾，一眼在人堆里挑不出來(lái)最好。在什么情況下要去跟蹤調(diào)查? 比如說(shuō)，有人說(shuō)自己殘疾來(lái)騙保，他說(shuō)他的手或腳不能動(dòng)，不能走路什么的。他原本沒(méi)有達(dá)到某個(gè)傷殘級(jí)別，但故意說(shuō)自己沒(méi)法走路，以達(dá)到可以理賠的級(jí)別。怎么辦?跟蹤，在他家或常去的地方蹲守，跟一段時(shí)間，錄一段視頻。下次跟他談的時(shí)候問(wèn)他：“這不走得好好的嗎?”

　　保險(xiǎn)理賠調(diào)查工作中我們要演繹不同的角色，我們還有角色扮演。我曾在淘寶網(wǎng)上買過(guò)醫(yī)生的白大褂放在工作車?yán)?。這種什么時(shí)候用?比如，一個(gè)人癌癥初診的時(shí)間和地點(diǎn)不太確定，他又不跟你說(shuō)實(shí)話，怎么辦?現(xiàn)在人口流動(dòng)太頻繁，他今天在深圳，明天在廣州，后天去了東莞，調(diào)查員跟著他跑就得累死。所以反其道而行，直接去他老家。

　　一般在農(nóng)村，大家互相包庇，亮出保險(xiǎn)理賠調(diào)查員的身份很少有人說(shuō)實(shí)話。所以我在電腦上做了兩個(gè)社保局的調(diào)查表格，把白大褂一穿，夾個(gè)寫字本，去村里被保險(xiǎn)人家附近。告訴村民，最近社保局有個(gè)醫(yī)療補(bǔ)充，讓我們下來(lái)調(diào)查。發(fā)幾根中華煙跟村民套近乎，讓他們登記最近村里有誰(shuí)得癌癥的，在哪里診斷的，什么時(shí)間診斷的。被保險(xiǎn)人本人不在家，但他家有人在，一聽(tīng)說(shuō)有這個(gè)好事兒，把信息一填，就知道被保險(xiǎn)人在哪里做的診斷，直奔那里調(diào)取病歷。根據(jù)保險(xiǎn)公司和被保險(xiǎn)人簽訂的合同，保險(xiǎn)公司有權(quán)查看被保險(xiǎn)人的體檢信息、病歷、就診記錄。

　　和人交流的技巧也很重要。有的調(diào)查員說(shuō)去調(diào)查時(shí)挨揍了，那是不會(huì)說(shuō)話。

　　我做過(guò)一個(gè)案子，這個(gè)男的50多歲，有三四個(gè)孩子，因?yàn)楦伟┤ナ?。這個(gè)案子的可疑之處就在，保險(xiǎn)公司的觀察期有90天，他過(guò)觀察期一個(gè)月就出險(xiǎn)了，一共兩份保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)死亡的，大概要賠三五十萬(wàn)。這個(gè)男人是廣東農(nóng)村的，在深圳賣縫紉機(jī)，家里條件不太好，還花了8000多元買商業(yè)保險(xiǎn)。

　　我們調(diào)查了一段時(shí)間，什么都查了一遍，深圳的醫(yī)院、社康中心都調(diào)查了，社保、就診記錄沒(méi)有問(wèn)題，時(shí)間邏輯也都合理，但我就是感覺(jué)哪里不對(duì)。他的兒子20多歲，很精明，滴水不漏。我一咬牙，和同事開(kāi)車去他老家，兩三個(gè)小時(shí)。

　　被保險(xiǎn)人的老婆一個(gè)人在家，去的時(shí)候我們沒(méi)有提自己調(diào)查員的身份，就說(shuō)是保險(xiǎn)公司過(guò)來(lái)慰問(wèn)的。不要上來(lái)就提最想問(wèn)的問(wèn)題，也別問(wèn)“你老公怎么死的?”只閑聊，別說(shuō)大道理。這個(gè)年紀(jì)的婦女喜歡什么?聊她的家庭，聊兒子聊女兒聊孫子，順便恭維一下她，“你們家的收入看起來(lái)在村里還不錯(cuò)”。你要去掉人家的防備心。

　　聊了大概半個(gè)多小時(shí)，我話音一轉(zhuǎn)：“把你老公的醫(yī)院病歷都拿出來(lái)，我們拿回去給你寫申請(qǐng)報(bào)告，批下來(lái)就能拿錢了。”她就顛顛兒的去床下邊翻，結(jié)果我們就看到，早在投保之前幾天，被保險(xiǎn)人在東莞就被懷疑有癌癥了。之前沒(méi)調(diào)查出來(lái)的原因是，他是去東莞看親戚，期間發(fā)現(xiàn)自己便血，在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院檢查，醫(yī)生在病歷上寫了個(gè)“ca(cancer)?”等病理報(bào)告出來(lái)之后就確診是肝癌晚期。

　　我們做的工作，都是跟利益打交道的，看著人怎么為了錢算計(jì)。有的時(shí)候，我做著調(diào)查，就等于鏡頭回放一遍，看著這些人怎么一步步掉下去，有時(shí)候又覺(jué)得能理解他們是怎么走到這一步的。

　　我參與調(diào)查過(guò)一個(gè)自殺騙保的案件。40多歲的男人，2008年左右，因?yàn)榻鹑谖C(jī)，工廠效益不好，收不到貨款，還被人騙去賭博，負(fù)債幾千萬(wàn)。一歲多的孩子生病了，醫(yī)生說(shuō)的診斷方案是要換小腸，手術(shù)費(fèi)至少也幾十萬(wàn)?？梢哉f(shuō)幾座大山一起壓下來(lái)了。

　　這種時(shí)候怎么辦?換我也想不出什么好的辦法。我有了小孩之后，更能理解那種對(duì)家庭的責(zé)任感。這個(gè)人基本也走投無(wú)路了，他也不可能去打工，一個(gè)月幾千塊錢那是杯水車薪。那時(shí)候，他認(rèn)識(shí)了一個(gè)剛從牢里出來(lái)的朋友，給他出了個(gè)主意，偽裝意外身亡騙保。

　　后來(lái)，這個(gè)男人的尸體在公園的角落里被發(fā)現(xiàn)了。手被綁在身后，口袋被人掏空翻了過(guò)來(lái)，頭上套了一個(gè)家庭常用的塑料口袋，用寬膠帶在頭部纏了很多圈，窒息死亡。警察起初以為是搶劫殺人，但在調(diào)查他最后的活動(dòng)軌跡時(shí)，發(fā)現(xiàn)離現(xiàn)場(chǎng)兩公里左右，有一個(gè)肯德基，他在那里跟人招手。警方根據(jù)另一個(gè)攝像頭，找到了他招手的那個(gè)人。這個(gè)時(shí)候，我們也開(kāi)始調(diào)查，因?yàn)楸ｎ~挺大，他在很多家保險(xiǎn)公司都投了保，加起來(lái)大概4300萬(wàn)，每家公司至少也有幾百萬(wàn)。我們?nèi)ゾ侥抢飬R報(bào)，警察覺(jué)得，騙保的嫌疑有點(diǎn)大。在此之前，我們已經(jīng)去周邊的醫(yī)院做了一圈調(diào)查，詢問(wèn)這個(gè)人有沒(méi)有得癌癥或者其他疾病。

　　男人在肯德基打招呼的那個(gè)人最終招供了，他是輔助這個(gè)男人，制造意外事故騙保。輔助騙保的人也是個(gè)有故事的人，他50歲了，之前就有保險(xiǎn)欺詐的案底，他曾躺在地上，叫朋友開(kāi)車把手指壓得粉碎，以此騙了一些錢，后來(lái)又因?yàn)榱硪粯侗ｋU(xiǎn)欺詐坐了牢。這個(gè)人，這輩子，就靠這個(gè)活了。

　　也有調(diào)查失敗的時(shí)候。你明明知道有可疑，但拿不出確實(shí)的證據(jù)。有一個(gè)詞叫“無(wú)罪推定”，沒(méi)有證據(jù)的情況下，只能理賠。

　　我自己開(kāi)保險(xiǎn)公估公司后，接手了一個(gè)調(diào)查。一對(duì)再婚夫妻，都30多歲，兩個(gè)人通過(guò)微信搖一搖認(rèn)識(shí)，一個(gè)月領(lǐng)了結(jié)婚證，女的給男的買了保險(xiǎn)，保額200多萬(wàn)。

　　兩個(gè)人結(jié)婚沒(méi)多久，有一天，男的感冒發(fā)燒了，躺在床上。他老婆做了一鍋燉菜，加了很多水，除了臥室門沒(méi)關(guān)，其他地方的門窗都關(guān)得嚴(yán)嚴(yán)實(shí)實(shí)的，她出門打麻將去了。后來(lái)，鍋里的水撲出來(lái)了，把火滅了，煤氣泄漏，男的一氧化碳中毒過(guò)世。

　　當(dāng)時(shí)大家都覺(jué)得可疑，警察去調(diào)查，也拿這個(gè)女的沒(méi)有辦法，我們也找不到什么證據(jù)。我跟那女的聊過(guò)一次，挺鎮(zhèn)定，沒(méi)有眼淚，繞著彎跟你談錢。

　　我后來(lái)放棄了，一點(diǎn)頭緒都沒(méi)有。

　　我們這一行，最開(kāi)始都是假設(shè)“對(duì)方是個(gè)騙子”，再通過(guò)調(diào)查證明“是或者不是”。做得久了，工作和生活的邊界很容易模糊，這種心態(tài)也很容易被帶進(jìn)日常生活，可能相比其他人，我的戒備心會(huì)高一些，對(duì)不熟悉的人會(huì)多一些猜測(cè)或者揣度。

　　現(xiàn)在騙保的越來(lái)越多，相比早些年，手段越來(lái)越專業(yè)。現(xiàn)在騙車險(xiǎn)的更多是年輕人，人身險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一般是中老年人更多一些。早些年，騙保還是口口相傳的技巧，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，就成規(guī)模，有組織了。為了調(diào)查，我也曾臥底那些圈子，研究過(guò)騙保的手段。做這行的要去騙保，那就不得了了，因?yàn)槲覀儗?duì)里面的門道太清楚了。

　　同行里也有從反欺詐變成欺詐同伙的。在車險(xiǎn)和人身險(xiǎn)中比較常見(jiàn)，比如，調(diào)查人員和修理廠、二手車商合謀制造意外事故來(lái)騙保，每年都會(huì)發(fā)現(xiàn)幾起這樣的案例;也有調(diào)查人員偽造一個(gè)人的死亡證明、交通事故認(rèn)定書(shū)、火化證明來(lái)騙保，后來(lái)這個(gè)人來(lái)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)對(duì)方在系統(tǒng)里“已經(jīng)是個(gè)死人”，查出來(lái)之后，保險(xiǎn)理賠調(diào)查員被判了幾年。

　　騙保成功但后來(lái)被揭穿的案例太多。一個(gè)母親把自己的腦癱孩子推進(jìn)了池塘，拿到保險(xiǎn)公司賠付后幾個(gè)月就被同村人告發(fā)了;一個(gè)女人用自己表姐的身份證和社?？ㄈブ委煂m頸癌，用表姐的名義申請(qǐng)了保險(xiǎn)理賠，兩個(gè)人長(zhǎng)得很像，保險(xiǎn)公司沒(méi)核查出來(lái)，賠付了30多萬(wàn)。兩個(gè)人用這筆錢開(kāi)快餐店，把旁邊的店子擠倒了，對(duì)方聽(tīng)說(shuō)了這事兒，告發(fā)了她們。表妹后來(lái)被判了七八年。

　　我們這份工作，就是跟錢，跟利益打交道的。我們是跟自私和貪婪做斗爭(zhēng)的，見(jiàn)過(guò)人貪起來(lái)有多丑，也知道不少故事的結(jié)局。所以，我一遍遍跟公司的年輕人說(shuō)，賺應(yīng)該賺的錢，走得穩(wěn)當(dāng)一點(diǎn)，踏實(shí)一點(diǎn)。

　　“我有這樣無(wú)助的時(shí)候，也有幫到人的時(shí)候”

　　保哥：十年以上理賠調(diào)查員從業(yè)經(jīng)歷

　　我是2004年進(jìn)入保險(xiǎn)公司，兩年后開(kāi)始做理賠調(diào)查。保險(xiǎn)欺詐主要有哪些手段呢?比如意外險(xiǎn)，這個(gè)杠桿很高，可以花很少的錢獲得很高的保障，就會(huì)有人制造或者編造保險(xiǎn)事故。其次是定期壽險(xiǎn)，“天津殺妻騙保”買的就是這一種，它屬于壽險(xiǎn)中最便宜的險(xiǎn)種，杠桿也很高，有百倍。還有一種就是醫(yī)療險(xiǎn)中的住院津貼險(xiǎn)，有的人在不同保險(xiǎn)公司投保，去小醫(yī)院住十天院，大概能獲得2000塊的住院補(bǔ)助，這還只是在一家醫(yī)院投保。

　　前兩種新聞講的比較多，第三種不太常提。舉兩個(gè)我遇到的案例。

　　一個(gè)在廣州打工的人，40多歲，收入不太高。他申請(qǐng)住院津貼理賠已經(jīng)是第二次，還是因?yàn)檠甸g盤突出，同樣住了十幾天院。我們接到后就覺(jué)得疑點(diǎn)蠻多，因?yàn)檫@不是一個(gè)嚴(yán)重到要住這么多天院的病癥，在我們公司，這個(gè)人的保額不大，住了十幾天申請(qǐng)理賠四五千，但后來(lái)在同行業(yè)排查，我們都有微信群，各自一對(duì)，發(fā)現(xiàn)這個(gè)人在五六家醫(yī)院都投保了。

　　這種事情發(fā)生在城市二級(jí)醫(yī)院比較多，三甲醫(yī)院不接這種病人。相比三甲醫(yī)院，這類醫(yī)院的醫(yī)生也還算好說(shuō)話，不能說(shuō)特別配合調(diào)查，但需要的書(shū)面證據(jù)都能拿到。這個(gè)案例中，醫(yī)生說(shuō)話模棱兩可，他的表述是，這個(gè)病可以住院也可以不住院。而且沒(méi)有檢查單、CT之類的，病歷上只有病人自述。

　　這種情況下，我們就得跟被保險(xiǎn)人聊。開(kāi)始，他很硬氣，一副“不給我理賠我就要投訴你”，但我們不在乎這個(gè)，把事情鬧大了對(duì)他自己不好，要跟他講法律，講保險(xiǎn)欺詐的嚴(yán)重性，這是一種威嚇的手段。他態(tài)度漸漸變軟，最終承認(rèn)了。

　　我們不再給他續(xù)保，也終止了他的合同。但鑒于認(rèn)錯(cuò)態(tài)度不錯(cuò)，沒(méi)有給他上黑名單，不會(huì)影響他之后的投保行為。但以后不允許他再來(lái)我們公司投保。

　　有一個(gè)態(tài)度很差的，后來(lái)我們給他上了黑名單。

　　這個(gè)人也是申請(qǐng)住院津貼理賠的，金額比較大，一天1000元，他自述因?yàn)樗铀匝础＿@個(gè)人也是打零工的，在其他公司都有投保，幾百元不等。

　　他更嚴(yán)重的問(wèn)題是掛床，就是不在醫(yī)院住院，還保留著床位。我們從他的護(hù)理記錄和體溫單上發(fā)現(xiàn)了這一點(diǎn)，很多天都是空白。他的態(tài)度很差，一直辯稱自己住院了，體溫單和護(hù)理記錄是醫(yī)院漏寫的。他也沒(méi)有拍片檢查，病歷上都是病人自述。

　　我們最終給他上了黑名單，所有的保險(xiǎn)公司都不會(huì)再接受他的投保申請(qǐng)。

　　我當(dāng)初進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，一直覺(jué)得這個(gè)行業(yè)能夠幫到人，這個(gè)過(guò)程中，我們也確實(shí)幫到人。但現(xiàn)實(shí)中，你會(huì)看見(jiàn)一些案件，把保險(xiǎn)作為一種斂財(cái)?shù)氖侄危踔翋憾局翗O。

　　早年間，我接手過(guò)一例調(diào)查。發(fā)生在福建，一個(gè)8歲的女孩從高處墜落死亡，保額是20萬(wàn)。在接手案件的時(shí)候，覺(jué)得疑點(diǎn)在于，這個(gè)年紀(jì)的孩子從高處意外失足不太常見(jiàn)，而且，在幾個(gè)月前，福建就發(fā)生過(guò)一起殺害孩子騙保的案例，很自然的就會(huì)聯(lián)系在一起。

　　后來(lái)，我們的調(diào)查員去調(diào)查，這是家里第二個(gè)女孩，父母一直想生一個(gè)男孩，但是因?yàn)橛?jì)劃生育生不了，而且這家的大人經(jīng)常打罵女孩，這些都證實(shí)了我們的懷疑。跟這個(gè)家庭最初接觸時(shí)，他們一直強(qiáng)調(diào)是意外，后來(lái)有些害怕，就說(shuō)“我不要這個(gè)錢了”，但這個(gè)時(shí)候不是要不要賠償?shù)氖虑?，涉及到殺人騙保，我們把線索轉(zhuǎn)交給警察。

　　警察調(diào)查發(fā)現(xiàn)，動(dòng)手的是父親，母親是知情人，父親在一個(gè)比較矮的山坡上，把孩子推了下去，內(nèi)臟破裂，那個(gè)時(shí)候我在想，得多疼啊。但我們除了把案子轉(zhuǎn)交給警方外，為這個(gè)孩子做不了更多的事情。案件的后續(xù)我也有關(guān)注，父親后來(lái)被判了5年。

　　我有這樣無(wú)助的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)自己無(wú)能為力。但也有幫到人的時(shí)候，這種精神上的愉悅沒(méi)辦法用語(yǔ)言形容，是會(huì)讓你為這個(gè)職業(yè)感到榮耀的時(shí)刻。

　　一個(gè)59歲的病人，肺功能嚴(yán)重受損，呼吸不能自主，這個(gè)時(shí)候他沒(méi)錢已經(jīng)住不起院，就在自家做了一個(gè)簡(jiǎn)陋的呼吸機(jī)。

　　那個(gè)呼吸機(jī)非常殘舊，病人躺在床上，很瘦弱，勉強(qiáng)地活著。根據(jù)我們的條款，他必須在醫(yī)院呼吸機(jī)連續(xù)96個(gè)小時(shí)，一次八天四夜才達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)。但調(diào)查員不是機(jī)器，我們都是有感情的，面對(duì)這樣一個(gè)人，你很難不動(dòng)惻隱之心。我們回去打了個(gè)報(bào)告，大概的意思是，盡管這個(gè)人達(dá)不到賠付的標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際的情況已經(jīng)很接近了，他沒(méi)有錢在醫(yī)院連續(xù)96個(gè)小時(shí)上呼吸機(jī)，我們最終做了正常的賠付。

　　干我們這行的，有時(shí)候覺(jué)得做的有點(diǎn)像警察的活，但跟警察太不一樣了，我們沒(méi)有那樣的權(quán)力。很多時(shí)候會(huì)走彎路，也很難拿到我們需要的證據(jù)和資料。

　　一個(gè)負(fù)債數(shù)十萬(wàn)的人開(kāi)車墜崖，警察只需要調(diào)查是自殺還是他殺，一旦排除他殺，警察就結(jié)案了。但我們的工作是，得分辯出他殺之外，是自殺還是意外死亡。有的時(shí)候，只要在他投保時(shí)，對(duì)他審查得嚴(yán)格一些，很大程度上就能減少后端的壓力。這起案子是這樣，天津殺妻騙保也是。