最高法要求對“套路貸”提高警覺
原標(biāo)題:最高法要求對“套路貸”提高警覺
最高人民法院日前下發(fā)《關(guān)于依法妥善審理民間借貸案件的通知》要求,各級法院要妥善審理民間借貸糾紛案件,防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)。
《通知》指出,近年來,社會上不斷出現(xiàn)披著民間借貸外衣,通過“虛增債務(wù)”“偽造證據(jù)”“惡意制造違約”“收取高額費(fèi)用”等方式非法侵占財(cái)物的“套路貸”詐騙等新型犯罪,嚴(yán)重侵害人民群眾的合法權(quán)益,擾亂金融市場秩序,影響社會和諧穩(wěn)定。
適當(dāng)加大調(diào)查取證力度
《通知》強(qiáng)調(diào),要加大對借貸事實(shí)和證據(jù)的審查力度。
針對“套路貸”詐騙等犯罪設(shè)局者具備知識型犯罪特征,法院在審理民間借貸糾紛案件中,除根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查外,還應(yīng)結(jié)合款項(xiàng)來源、交易習(xí)慣等因素綜合判斷借貸的真實(shí)情況。有違法犯罪等合理懷疑,代理人對案件事實(shí)無法說明的,應(yīng)當(dāng)傳喚當(dāng)事人本人到庭,就有關(guān)案件事實(shí)接受詢問。要適當(dāng)加大調(diào)查取證力度,查明事實(shí)真相。
嚴(yán)格區(qū)分民間借貸和詐騙
《通知》強(qiáng)調(diào)要嚴(yán)格區(qū)分民間借貸行為與詐騙等犯罪行為。
要切實(shí)提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺,加強(qiáng)對民間借貸行為與詐騙等犯罪行為的甄別,發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索、材料的,要及時(shí)依法處理。
民間借貸行為本身涉及違法犯罪的,應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。刑事判決認(rèn)定出借人構(gòu)成“套路貸”詐騙等犯罪的,人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通過審判監(jiān)督程序予以糾正。
《通知》強(qiáng)調(diào),要依法嚴(yán)守法定利率紅線。要從嚴(yán)把握法定利率的司法紅線。對于各種以“利息”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“中介費(fèi)”“保證金”“延期費(fèi)”等突破或變相突破法定利率紅線的,應(yīng)當(dāng)依法不予支持。
對于“出借人主張系以現(xiàn)金方式支付大額貸款本金”,“借款人抗辯所謂現(xiàn)金支付本金系出借人預(yù)先扣除的高額利息”的,要加強(qiáng)對出借人主張的現(xiàn)金支付款項(xiàng)來源、交付情況等證據(jù)的審查,依法認(rèn)定借貸本金數(shù)額和高額利息扣收事實(shí)。發(fā)現(xiàn)交易平臺、交易對手、交易模式等以“創(chuàng)新”為名行高利貸之實(shí)的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取發(fā)送司法建議函等有效方式,堅(jiān)決予以遏制。
防范化解民間借貸風(fēng)險(xiǎn)
《通知》要求,要建立民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。
人民法院在防范和化解民間借貸各類風(fēng)險(xiǎn)中,要緊密結(jié)合黨和國家工作大局,緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持,探索審判機(jī)制創(chuàng)新,加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)效應(yīng),探索建立跨部門綜合治理機(jī)制。要加大法制宣傳力度,引導(dǎo)社會良好風(fēng)氣,認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)調(diào)查研究。 文/本報(bào)記者 孟亞旭
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